2025년 소상공인 정책자금 총정리: 신청 방법부터 금리, 상환까지

경영 안정과 성장을 위한 정부 지원 소상공인 정책자금은 정부가 소상공인의 경영 안정과 자생력 강화를 위해 지원하는 융자 사업입니다. 일반 시중 대출보다 낮은 금리와 유연한 상환 조건을 제공하는 것이 특징입니다.

지원 대상

기본 조건

• 소상공인기본법상 소상공인: 상시근로자 5인 미만 업체 (제조업, 건설업, 운수업, 광업은 10인 미만) 
• 사업자 등록증을 보유한 사업체

제외 업종

유흥 향락 업종, 전문 업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등

융자 규모 및 한도

• 소진공 정책자금 대출 잔액과 신규 대출 예정액을 합산하여 기업당 운전자금 5억 원 이내에서 운용하며, 시설자금 포함 시 10억 원 이내입니다. 
• 자금별 융자 한도는 상이할 수 있습니다. 
• 2024년에는 총 3조 7,100억 원의 예산이 소상공인 정책자금으로 책정되었습니다.

금리 정보

정책자금 기준금리(분기별 변동금리)에 사업별 가산금리를 적용하며, 일부 자금은 고정금리가 적용됩니다.

2025년 2분기 정책자금 금리

직접 대출

• 혁신성장촉진자금: 연 3.19%
• 민간투자연계매칭융자: 연 3.19%
• 신용취약소상공인자금: 연 4.39%
• 긴급경영안정자금(일시적 경영애로): 연 2.79%
• 재도전특별자금(일반형): 연 4.39%
• 재도전특별자금(희망형): 연 3.39%

대리 대출

• 소공인특화자금: 연 3.39%
• 일반자금: 연 3.39%
• 긴급경영안정자금(재해피해): 연 2.00% (고정금리)
• 긴급경영안정자금(일시적 경영애로): 연 2.79%
• 장애인기업지원자금: 연 2.00% (고정금리)
• 청년고용연계자금: 연 2.79%
• 대환대출: 연 4.50% (고정금리)

우대금리

정책 우대, 정책 배려, 사회 안전망, 성실 상환 등의 조건에 따라 우대 금리 적용 가능

• 최대 0.4%p까지 금리 우대 가능 (제로페이 또는 디지털온누리상품권 가맹점, 전통시장 화재공제 가입자, 자영업자 고용보험 가입자, 소진공 컨설팅 이수자, 성실상환자, 여성기업, 장애인기업, 브랜드K, 백년가게 등)

상환 조건 

• 대출 기간 및 상환 방식은 자금 종류에 따라 다르며, 일반적으로 운영자금은 최대 5년(거치 기간 2년 포함), 시설자금은 최대 8년(거치 기간 3년 포함)입니다.
• 상환 방식: 거치 기간 후 상환 기간 동안 대출금액의 70%는 3개월마다 균등 분할 상환, 30%는 상환 기간 만료 시 일시 상환.
• 중도상환수수료 없이 언제든 중도상환 가능.

소상공인 정책자금 종류

소상공인 정책자금은 크게 성장기반자금, 일반경영안정자금, 특별경영안정자금으로 나뉩니다.

신청 절차 및 방법

신청 시기

• 직접대출: 매월 첫째 주 접수 개시
• 대리대출: 매분기 첫째 주 접수 개시
• 정책 변동 및 예산 상황 등에 따라 접수 시기는 변동될 수 있습니다.

신청 방법

정책자금은 직접대출과 대리대출 두 가지 방식으로 신청할 수 있습니다.

직접 대출

소상공인시장진흥공단이 직접 대출을 실행하는 방식입니다.

온라인 신청

1. 소상공인 정책자금 사이트 (https://ols.semas.or.kr) 접속
2. 회원가입 및 로그인
3. 신청하려는 자금 선택 및 온라인 신청서 작성
4. 필요 서류 업로드

심사

소상공인시장진흥공단에서 지원 대상 여부 확인 및 대출 심사(신용, 사업성 평가) 진행

약정 체결 및 실행

전자 약정 또는 대면 약정 체결 후 대출 실행

대리 대출 

금융기관(은행)을 통해 대출이 이루어지는 방식입니다.

온라인 신청

소상공인 정책자금 사이트 (https://ols.semas.or.kr) 접속

회원가입 및 로그인

신청하려는 자금 선택 및 온라인 신청서 작성

필요 서류 업로드

확인서 발급

소상공인시장진흥공단 심사 후 '정책자금 지원대상 확인서' 발급

확인서는 발급 승인 후 유효기간(60일) 내에 출력 가능

대출 신청 및 실행

협약 은행 방문 (국민, 신한, 우리, 하나, 농협 등)

은행 심사 후 대출 실행

유의사항

신청 시 휴대 전화 번호를 정확하게 입력해야 신청 결과(반려, 승인, 불가)를 문자(또는 알림톡)으로 안내받을 수 있습니다.

서류 제출 기한이 지나면 자동으로 신청 취소 처리됩니다.

접수량이 많을 경우 신청 결과 확인까지 기간이 소요될 수 있습니다.

정책자금 확인서는 대출 보장을 의미하지 않으며, 보증기관과 은행의 심사에 따라 대출 여부와 한도가 결정됩니다.

대출금을 사업 목적 외로 사용할 경우 대출금 회수 및 향후 정책자금 지원이 제한될 수 있습니다.

허위 또는 부정한 방법으로 융자를 신청한 이력이 있는 경우 불이익이 있을 수 있습니다.

혜택

정책자금 활용 팁  

1. 성실한 사업 운영 증명: 매출 신고, 4대 보험 가입 등 성실한 사업 운영을 증빙하는 것이 중요합니다.
2. 구체적인 사업 비전 제시: 자금 활용 방향과 미래 성장성을 제시해야 합니다.
3. 적절한 신청 금액: 필요 이상으로 큰 금액을 신청하지 않는 것이 좋습니다.
4. 자신에 맞는 자금 선택: 자신의 상황에 맞는 정책자금을 선택해야 합니다.
5. 조기 신청: 예산 소진 전 서둘러 신청하는 것이 유리합니다.

정책자금 외 소상공인 지원 사업

정책자금 대출 외에도 고용보험료 지원, 사회보험료 지원, 창업사관학교 입학 등 다양한 소상공인 지원 제도가 있습니다.

문의처

중소기업 통합 콜센터: 1357

소상공인시장진흥공단 77개 지역센터